國内的銀行曾經短暫地開(kāi)放(fàng)過外(wài)彙保證金業務，後來被叫停了。不過，目前銀行也還是提供保證金業務，隻不過跟我(wǒ)們平時所認識的保證金業務有所不同，它要求“存入與建倉貨币名義金額相等的交易保證金”，也就是說100%的保證金。除了保證金業務以外(wài)，商(shāng)業銀行還提供很多外(wài)彙業務。那麽，國内的商(shāng)業銀行究竟可以提供的外(wài)彙業務有外(wài)彙存款、外(wài)彙貸款、外(wài)彙彙款、國際結算、外(wài)彙買賣和結售彙業務等等。

1、外(wài)彙存款。指的是公司或者個人，将自己擁有的外(wài)彙資(zī)金在我(wǒ)國境内辦理的以外(wài)國貨币作計量單位的存款，并于以後随時或約定期限支取的一(yī)種業務。開(kāi)辦外(wài)彙存款業務是我(wǒ)國外(wài)彙指定銀行經營的基礎業務，也是其籌集外(wài)彙資(zī)金和擴大(dà)外(wài)彙資(zī)金來源的重要渠道。

注：從境外(wài)彙入、攜入和境内居民持有的可自由兌換的外(wài)彙資(zī)金均可以辦理外(wài)彙存款，與人民币存款相同，外(wài)币存款也分(fēn)爲定期存款和活期存款，也會産生(shēng)利息，某些貨币存款利率在不同銀行之間相差較大(dà)。個人如果辦理外(wài)彙存款，要注意對比各銀行間的利率政策，以及一(yī)些優惠活動，還有存款或參與活動的最低門檻等。

2、外(wài)彙貸款。指的是具有相應資(zī)格的國内銀行利用籌集的外(wài)彙資(zī)金爲國内企業發放(fàng)的貸款，是商(shāng)業銀行運用外(wài)彙資(zī)金獲取經濟效益的主要手段之一(yī)。

注：外(wài)彙貸款的要求較高，一(yī)般是發放(fàng)給有外(wài)彙支付需求的企(事)業法人或經濟實體(tǐ)</strong>，并不會貸款給個人，貸款項目要求也較高，需要是成本低收益高的項目，并要求借款方有可靠的外(wài)彙來源和定期還本付息的能力等等。

3、外(wài)彙彙款。外(wài)彙彙款是屬于結算業務中(zhōng)的一(yī)種，指銀行應彙款人要求，以一(yī)定的方式将彙款人的資(zī)金，通過其國外(wài)聯行或代理行彙交收款人。

注：外(wài)彙彙款可以分(fēn)爲電(diàn)彙、信彙、票(piào)彙三種，其中(zhōng)信彙方式在實際業務中(zhōng)較少使用。國内跨境彙款都是需要申報的，個人彙款也同樣需要申報。旅遊、留學、購物(wù)等彙款用途是被允許的，但是在國外(wài)購房、買基金、保險等是資(zī)本項目是不允許的。境内個人向境外(wài)彙款上限是“每天5萬美元”，可以說是沒有限額（結售彙有限額）。但是如果一(yī)次彙款金額過大(dà)或者幾天内頻(pín)繁彙款也會被查，會要求提供證明。

4、國際結算和貿易融資(zī)。國際間發生(shēng)資(zī)金往來，需要用各種結算工(gōng)具的傳送來實現，因此銀行會提供國際結算業務，外(wài)彙彙款就是結算業務的一(yī)種，除此之外(wài)還有托收結算業務、信用證結算業務、擔保業務等。

貿易融資(zī)則是指銀行對進口商(shāng)或出口商(shāng)提供的與進出口貿易結算相關的短期融資(zī)或信用便利。具體(tǐ)有進口押彙、出口押彙、打包貸款、外(wài)彙票(piào)據貼現、福費(fèi)廷、保理等。

注：國際結算（彙款除外(wài)）和貿易融資(zī)多是爲企業提供的服務，可以幫助企業更加快速、便捷地獲得外(wài)彙資(zī)金，從事國際貿易活動。這些業務也是銀行的重要收入來源之一(yī)，但其中(zhōng)也存在客戶、國家、國外(wài)代理、國際市場、内部操作等各個方面的風險。

5、外(wài)彙買賣。這裏我(wǒ)們所說的外(wài)彙買賣指的是狹義上的外(wài)彙買賣，即不包括結售彙，主要指外(wài)币對之間的轉換，比如美元換歐元，包括銀行的自營外(wài)彙買賣和代客外(wài)彙買賣。自營外(wài)彙買賣就是指銀行用自有資(zī)金在銀行間市場上進行的投資(zī)，在此不多做說明；代客外(wài)彙買賣則是商(shāng)業銀行提供的一(yī)項接受個人客戶委托，爲其辦理兩種可自由兌換貨币之間的買賣，以規避彙率風險，達到個人外(wài)彙資(zī)産保值增值目的的業務。

很多銀行都提供相應的業務，業務名稱和類型也不盡相同，比如工(gōng)商(shāng)銀行的“彙市通”，工(gōng)業銀行的“外(wài)彙寶”，中(zhōng)國銀行的“雙向寶（個人保證金）”、“外(wài)彙寶（個人實盤）”，廣發銀行的“智彙新世紀”等等，這些銀行提供的個人買賣業務産品也很多樣，也會提供多種貨币對、具備雙向交易、T+0交易機制等優勢、并可以選擇市價單、委托單（獲利委托、止損委托、雙向委托）等等。

注：目前國内銀行所提供的、面向大(dà)陸居民的外(wài)彙買賣業務都是無杠杆的（部分(fēn)産品港澳地區居民可以加一(yī)定倍數的杠杆），也就是說采用全額保證金的方式進行交易，風險較小(xiǎo)，收益也較小(xiǎo)。在不加杠杆的前提下(xià)，外(wài)彙市場的風險要低于股票(piào)市場，除非是閃崩類的劇烈行情，否則不會有太大(dà)的浮動，對于想要了解和體(tǐ)驗外(wài)彙市場的新手，以及想要長期投資(zī)的交易者比較合适。

不過，銀行提供的外(wài)彙買賣産品的交易币種都是外(wài)币，人民币依然是不可以自由買賣的，主要面向的也是持有可自由兌換的外(wài)币的客戶，并存在點差較高，交易成本較高，手續相對繁瑣、服務不到位等弊端，不是很适合短線投機交易，盈利也較難覆蓋成本，因而參與其中(zhōng)的人較少。

6、結售彙。結售彙是結彙和售彙的統稱，我(wǒ)國商(shāng)業銀行的結售彙業務，結彙是指個人或企業将外(wài)彙收入出售給外(wài)彙指定銀行，銀行按一(yī)定彙率付給同等價值的人民币，售彙則是外(wài)彙指定銀行将外(wài)彙賣給個人或者企業，并根據彙率收取同等價值的人民币的行爲。由于人民币和外(wài)币之間并不能自由兌換，因此，結售彙業務需要符合外(wài)彙管理局的相關規定。我(wǒ)國規定每人每年等值5萬美元的結售彙限額，即使在不同銀行額度也是共用的，經辦銀行可以在外(wài)彙局系統當中(zhōng)查詢個人當年已使用額度及剩餘額度。不過，如果個人可以比如海關進境旅客行李物(wù)品申報單，原存款銀行的取款小(xiǎo)票(piào)等受銀行認可的證明，就可以辦理超額結彙。

除了以上這些外(wài)彙業務以外(wài)，商(shāng)業銀行還可以提供諸如外(wài)彙票(piào)據的承兌貼現，外(wài)币信用卡發放(fàng)，發行/買賣或者代理發行/買賣股票(piào)以外(wài)的外(wài)币有價證券，資(zī)信調查、咨詢、見證業務以及其他各種經過國家外(wài)彙管理局批準的外(wài)彙業務。

注：商(shāng)業銀行在提供外(wài)彙業務的時候，需要遵守“展業三原則”，即“了解你的客戶”、“了解你的業務”、“盡職審查”三大(dà)原則，以保證業務的真實性，很多時候銀行因爲違規被處罰，就是沒有做到這三個原則。

總體(tǐ)來說，我(wǒ)國仍處于資(zī)本管控之下(xià)，由于這方面的限制，現在銀行推出的業務尚不能夠滿足所有人的投資(zī)需求。不過，對于有外(wài)彙收入或者持有外(wài)彙資(zī)産的個人以及公司來說，銀行的外(wài)彙業務提供了很大(dà)的便利，幫助個人實現了資(zī)産的保值升值，也幫助企業規避了外(wài)彙風險。而随着金融市場的開(kāi)放(fàng)和發展，銀行的外(wài)彙業務也會漸漸增多，會爲個人和企業提供更加多樣化的選擇，以滿足廣大(dà)投資(zī)者的需求。